אם יש לכם משפחה, סביר להניח שאתם מבוטחים.
ביטוח חיים, ביטוח בריאות, אולי גם ביטוח סיעודי וביטוח אובדן כושר עבודה.
אבל מתי בפעם האחרונה עצרתם לבדוק כמה אתם באמת משלמים ומה מכל זה אתם באמת צריכים?
הרבה משפחות מגלות שבמשך השנים הצטברו להן פוליסות כפולות, ביטוחים מיותרים, או כאלה שפשוט כבר לא רלוונטיים.
בדיוק בשביל זה חשוב לעשות סדר בתיק הביטוחי.
למה כדאי לעשות סדר בביטוחים?
במילים פשוטות: כדי לחסוך כסף.
בדיקות שנעשו בענף מראות שמשפחה ממוצעת יכולה לחסוך בין מאות לאלפי שקלים בשנה רק על ידי התאמה מחודשת של הפוליסות.
מעבר לכך, סדר בתיק הביטוחי עוזר לכם לדעת בדיוק מה יש לכם:
- האם הילדים מכוסים בביטוח בריאות פרטי?
- האם יש לכם כיסוי אמיתי למקרה של אובדן כושר עבודה?
- האם יש חפיפה בין ביטוחים שונים שמכסים את אותו סיכון?
זה לא רק עניין של כסף
תיק ביטוחי לא מסודר יכול להוביל גם למצב הפוך: חוסר כיסוי ברגע האמת.
למשל, אם ביטוח מסוים הופסק מבלי לשים לב, או אם הפוליסה לא עודכנה לפי שינויים במשפחה כמו לידה של ילד או מעבר דירה.
בנוסף, תכנון נכון של התיק הביטוחי מאפשר לכם ליהנות מהטבות מס, להוזיל עלויות על ידי ריכוז ביטוחים אצל סוכן אחד, ולהיות בטוחים שאתם מוגנים באמת.
אז איך מתחילים לעשות סדר?
השלב הראשון הוא פשוט: לפנות לסוכן ביטוח מוסמך ולעשות סדר בתיק הביטוחי.
זו לא התחייבות אלא בדיקה שמטרתה לתת לכם תמונה מלאה על כל הביטוחים שלכם.
לעיתים תופתעו לגלות עד כמה פשוט לשפר את המצב הקיים.
שאלות נפוצות
איך יודעים אם יש לי כפל ביטוחי?
רק בדיקה מסודרת אצל סוכן ביטוח או דרך מערכת הר הביטוח תוכל להצביע על כך.
כמה עולה לעשות סדר בתיק הביטוחי?
ברוב המקרים הבדיקה עצמה ניתנת ללא עלות, כחלק מתהליך ייעוץ.
האם זה באמת משתלם?
ברוב המקרים כן. גם חיסכון של כמה מאות שקלים בשנה שווה את הזמן ובטווח הארוך זה מצטבר לסכומים גדולים.
מה הסיכון אם לא בודקים?
שאתם תמשיכו לשלם על ביטוחים מיותרים, או תישארו בלי כיסוי ברגע האמת.